בדיקת קופת גמל השתלמות ופנסיה מקצועית

חשוב מאוד לבדוק ולבחון את כל התוכניות הפנסיוניות שעשינו או שעשו עבורנו כלל המעסיקים לאורך שנות עבודתנו, בשונה מהעבר בו כל לקוח היה מנוהל דרך הבנק וכך גם קופות הגמל וההשתלמות שלו – כיום (כבר משנת 2005 לאחר הרפורמה של וועדת בכר) ניהול ההשקעות של כלל קופות הגמל וההשתלמות הועברו מהבנקים לחברות הביטוח ובתי ההשקעות, וכאן נפתחה אפשרות לשיפור המצב הקיים על ידי דרישה מכל אחד ואחת מאיתנו לבצע מעקב סדר וטיפול בכספים שצברנו

לביצוע בדיקה מקצועית לקופות גמל השתלמות ופנסיה - בליווי סוכן פנסיוני מורשה


כיצד ניתן לעשות בדיקת קרן השתלמות או קופות גמל או פנסיה מקצועית?

לפני שנדבר על איך לעשות בדיקה מקצועית לאחד מהמוצרים הפנסיוניים החשובים ביותר – נתחיל בכך, שכל הקופות והכספים בגמל השתלמות וקרנות פנסיה חדשות, ניתנות לשינוי ומעבר ללא כל עלות או התחייבות מצד הלקוח כלפי צד שלישי כל שהוא כמו חברת הביטוח או בית ההשקעות בהם כיום הכספים שלנו מנוהלים. יתרה מזאת – אם לא אנו כלקוחות נבדוק, נבצע השוואות ונבחר את החברה המועדפת הרי שאף אחד אחר לא יעשה זאת עבורנו!

 

איך בוחרים קרן השתלמות

כיום הבדיקה הרווחת בין כלל הציבור ואנשי המקצוע בישראל מתבססת על מספר גורמים במקביל, העיקרים מביניהם ניתן לומר שאלו הכלים שהנגיש משרד האוצר לכלל הציבור הפרטי ולסוכנים ויועצים בתחום הפנסיוני שיכולים לסייע בבחירת החברה המועדפת, מסלול ההשקעות ורמת הסיכון הרצויה  וכמובן שיפור וסידור דמי הניהול בהתאם. באתרים אלו ישנם נתונים רחבים על כל קופה וקופה וכל מסלול ומסלול הקיים בכלל חברות הביטוח ובתי ההשקעות- לרוב הנתונים העיקריים שכולם בודקים –

זה נתון התשואה (רווחי הקופה) אך חשוב לשים לב שמלבד תשואה ישנם גורמים נוספים המשפיעים באופן ישיר ואף רחב על הקופות שלנו לאורך שנות החיסכון.

 

כל השלבים לבדיקה מקצועית של הפנסיה השתלמות וגמל שלך?

1 – איתור איסוף וריכוז כלל הנתונים הקיימים לך – יש לבצע בדיקה מלאה לאיתור כל הכספים הפנסיוניים שצברת – כולל קופות גמל קרנות השתלמות קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים  – בדיקה זו ניתן לבצע באופן דיגיטלי באתר המסלקה הפנסיונית -ברישום עצמי ובעלות  חד פעמית של כ20 ש”ח בלבד המשולם ישירות למערכת המסלקה עבור דוח ריכוז הנתונים – (שימו לב שכאשר מחפשים בגוגל את המושג – ”איתור כספים או מסלקה פנסיונית” לרוב המודעות הראשונות שאנו נראה אלו מודעות של חברות המציעות לבצע בדיקה זאת בעלות גבוה  משמעותית ולפעמים מדובר בגופים שאינם בעלי רישיון. אם אתם בכל זאת מעדיפים לבצע את בדיקת איתור הכספים בליווי אישי ועל ידי מומחה שיעזור לכם, לא תצטרכו לבצע שום הרשמה באופן עצמאי – תוכלו להירשם כאן ונשמח לסייע ולבצע בדיקה מלאה בעלות סמלית וחד פעמית של 89 ש”ח בלבד הכוללת שיחה בת חצי שעה עם בעל רישיון פנסיוני על מנת לעזור להבין את הנתונים – לאחר הרשמה תקבלו תוך מספר ימים בודדים חיווי  מלא של כלל הקופות שצברתם לצורך המשך הבדיקה המקצועית – מצ”ב דוגמא לריכוז הנתונים המתקבל ללקוחותינו:

 

לביצוע בדיקת קופת גמל ופנסיה מקצועית-ניתן להירשם כאן


 

הפקדות קרן השתלמות בודקים עם המומחים של עידן דיגיטלי - הירשמו ועשו סדר בהפקדות אחת ולתמיד
הפקדות קרן השתלמות בודקים עם המומחים של עידן דיגיטלי – הירשמו ועשו סדר בהפקדות אחת ולתמיד
בדיקת קרן השתלמות מקצועית בדיקת קופת גמל ופנסיה מקצועית
בדיקת קרן השתלמות מקצועית
בדיקת קופת גמל ופנסיה מקצועית
מערכת חכמה ומתקדמת שתבדוק ותאתר עבורכם את כל כספי הפנסיה וקרנות השתלמות. דו”ח אישי ומפורט.
אתם בטוחים שהפקדתם או הפקידו לכם לפנסיה אך לא מוצאים את כל ההפקדות? כך תעשו סדר אחת ולתמיד

 

2 – סימון ותיעוד המידע הרלוונטי הקיים לצורך התחלת ההשוואה – הפרמטרים העיקריים שאותם נשווה למול אתר משרד האוצר הם:

  • תשואות הקרן למשך שנה אחרונה ונבצע גם השוואה של תשואות ורווחיות לחתך זמן ארוך יותר כנהוג לכספים פנסיוניים כמו לדוגמא 3 או 5 שנים אחרונות
  • בדיקת דמי ניהול מצבירה – לכל מוצר פנסיוני גובים דמי ניהול מצבירה ובאתר משרד האוצר נוכל לגלות האם דמי הניהול שלנו טובים או גבוהים מהממוצע
  • בדיקת דמי ניהול מהפקדה – ישנם מוצרים בהם גובים לנו דמי ניהול מכל הפקדה ובאתר משרד האוצר נבדוק האם דמי הניהול שלנו טובים או גבוהים מהממוצע
  • מדד שארפ המשקף את סטיית התקן של הקופה ביחס לקופות דומות בהרכב ההשקעה בין כלל המתחרים – (מדד זה ככל שגבוה יותר משקף קופה יציבה יותר בגדול)
  • יתרת נכסים וצבירה נטו – אלו סעיפים  המשקפים לנו כמה לקוחות בחרו לעזוב או להצטרף לקופה בה אנו נמצאים ומה גודל הקופה בפועל (במיליוני שקלים)
  • בפנסיה בה יש גם כיסויים ביטוחיים מלבד ניהול השקעות חשוב גם לבדוק איזון אקטוארי בקרן ולבצע השוואה לעומת כלל הקרנות האפשריות

 

3 – השוואה באתר משרד האוצר וסדר בהפקדות לפנסיה גמל והשתלמות

לאחר שהשגנו את כל הנתונים המלאים של הקופות שלנו אותם אנו יכולים לרוב לשפר משמעותית בבדיקה קלה -ניגש לאתר משרד האוצר לקבלת נתונים מלאים על כלל הקופות הקיימות בישראל אותן אנו יכולים לבחור- שימו לב שכאשר אנו רוצים לבצע השוואה של קופות גמל או השתלמות נצטרך להיכנס לאתר משרד האוצר שנקרא ”גמל נט” , ואם אנו רוצים לבצע בדיקה מקצועית לקרן הפנסיה נצטרך להיכנס ולבדוק נתונים באתר משרד האוצר שנקרא ”פנסיה נט”, לגבי ביטוחי מנהלים הבדיקה קצת יותר מורכבת ומתבצעת למול אתר משרד האוצר הנקרא ”ביטוח נט” – ראו צילום מסך של אתר משרד האוצר וכן צילום המציג את הנתונים העיקריים אותם חשוב לאתר ולהשוות  – שימו לב שאתרי משרד האוצר מתעדכנים בכל חודש על ידי כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל המנהלים כספים פנסיוניים כך שחשוב לעקוב לפחות אחת לכמה חודשים ולבצע השוואה זו – פעולה זו יכולה שתיעשה באופן עצמאי אך כמובן שעדיף שתתבצע בליווי מומחה פנסיוני אישי שיוכל גם לבצע וליישם את הפעולות הרצויות שבחרת, למול החברות הנבחרות – ביצוע פעולות אלו באופן יזום על ידי כל לקוח יכולים להביא למיקסום רווחים לאורך שנים והיתרון על כלל בעלי קרנות הפנסיה שאינם בודקים כלל ומגלים את הבעיה רק בגיל מאוחר שכבר לא ניתן כל כך לתקן.

לביצוע בדיקת קופת גמל ופנסיה מקצועית-ניתן להירשם כאן


 

בדיקת קרן השתלמות מקצועית
בדיקת קרן השתלמות מקצועית

מהם השיקולים שיש לקחת בחשבון לפני התחייבות לבדיקה מקצועית?

חשוב לזכור כי כבר מעל עשור בישראל החוק מאפשר לכל לקוח- עובד שכיר או עצמאי לבחור את קרן הפנסיה המועדפת עליו ואת מסלול ההשקעות המועדף עליו יחד עם זאת באפשרות כל לקוח לבחור ולהחליף כל סוכן מטפל בפוליסה ואסור למעסיק להכריח עובד להצטרף לקרן פנסיה מסויימת או לעבוד מול סוכן של המעסיק  –  בנוסף אין כיום עלויות במעברים בין חברות או סוכנים מטפלים ואין התחייבות לשום סוכן –  כל פעולה של ריכוז, שינוי או העברת אחת מהקופות או הקרנות שצברת מתבצעת בדרך כלל תוך 10 ימי עסקים מיום הבקשה וכל התנאים והוותק נשמר גם בקופה החדשה כך שהכספים הנזילים יישארו נזילים וניתנים למשיכה בכל עת. אם עברה מעל שנה בהם לא ביצעתם בדיקה לריכוז או החלפה של התכניות הקיימות ככל הנראה שאתם צריכים לבצעה בדיקה מקצועית של קופות הגמל והפנסיה שלכם – אנו נשמח לסייע לכם עם כל הכלים של עידן דיגיטלי לצורך שיפור ומעקב אחר כלל הכספים הפנסיוניים

 

מה ההבדל בהתנהלות מול הקרן עצמאית או דרך סוכן?

הרבה אנשים חושבים כי אם יש להם סוכן מטפל אז הם בהכרח אמורים לשלם יותר – אך לא כך הדבר – רובנו אינם מודעים כלל כי בחירת סוכן פנסיוני אישי שיוביל אותנו לתוצאות ויבצע עבורנו טיפול בקופות אינו מהווה עלויות נוספות ולרוב ההפך הוא הנכון! משרד האוצר הנגיש לציבור מומחים פנסיוניים בעלי רישיון שהוכשרו להמליץ וללוות לקוחות עד הפרישה ולאחריה – כיום בכלל חברות הביטוח ובתי ההשקעות דמי הניהול של הלקוחות יכולים להיקבע על סמך הסכום הצבור המנוהל ללקוח – כך שככל ויהיה לנו סכום בקופה גדול יותר כך נוכל לדרוש הפחתה ודמי ניהול נמוכים יותר ברוב המוצרים הפנסיוניים – משנת 2017 הסוכן אינו מתוגמל על פי דמי הניהול אותם הלקוח משלם ולכן – בחירת סוכן אישי אינה מייקרת את הטיפול בקופות. תפקיד הסוכן הוא לאפשר לכל לקוח לקבל תשובות ולהבין בדיוק מהם הדברים הטובים ומהם הדברים הדורשים טיפול ושיפור דחוף – עלות מצד הלקוח בבחירת הסוכן בדרך כלל היא חד פעמית והיא בעבור איתור הכספים ומתן המלצות (בעידן דיגיטלי – בדיקה מקצועית היא בעלות חד פעמית של 89 ש”ח בלבד) – לאחר איסוף הנתונים ומתן המלצות על ידי מומחה פנסיוני בשיחה או פגישה פרונטלית – בעבור ביצוע פעולה לצורך ריכוז הקופות והעברתם לחברה מנהלת אחת, שינוי הרכב ההשקעה , עדכון מוטבים בקופות ,יישור קו בדמי הניהול המשולמים לאחר קבלת ההמלצות ייעשו ללא כל עלות נוספת מצד הלקוח וכל עוד אנו מעודכנים כסוכנים המטפלים עבורך בקופות כמובן.

 

 

על כל לקוח לוודא שמממש באופן מלא עבורו פעולות אלו, ושמקיים את חלקו כראוי. בדיקה מקצועית של הפנסיה בין באופן עצמאי ובין בליווי מומחה אישי משרתת את האינטרסים של הלקוח, וכי הטיפול לשיפור הקרן היא באחריותו האישית, ועליו לחשב מראש מהם מטרותיו וכיצד ירצה לממש אותם  – ואין לסמוך על המעסיק או וועד העובדים שיבצע זאת עבורך!

כל הזכויות שמורות לעידן דיגיטלי בע״מ © 2019
עיצוב על ידי סטודיו ANDK